您现在的位置:莆田网 > 生活频道 > 理财交流 >

没有投资理念的理财师是可怕的

来源:莆田网 责任编辑:Eric 发表时间:2013-04-06 点击:

 

    从短期的盲目投资,财务规划客户的性质应该被释放,让客户有明确的投资目标和财务目标,因此,长期投资,分散投资理念的基础是财务策划服务。

    投资市场是不可预知的,即使是专业的分析师判断短期的市场走势很可能存在很大的差距,如:2012年年初的经纪业务市场预测今年点,最高点和最低点在3000点和2200点附近券商推荐最多的十只个股7下跌,最高下跌了37%。

    每个家庭的投资可以说是最脆弱的部分:一方面是银行存款利率不能对抗通胀,另一方面,普通投资者而言,不能是短期投机和长期,稳定的回报,从投资市场。

    海外国家理财规划师的同事的发展,对于普通家庭的投资方案,将一些行之有效的投资理念一致的传播。这些投资理念和理论在业内达成了一定的共识。

    当这些想法根植于服务的理财规划师,理财规划师不仅要实现其投资风险教育,社会功能,同时也实现了自身的定位和价值发现。这些想法,我们最熟悉的是长期的投资和多样化。

    “资产配置”占到总收入的91.5%

    “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,是一个非常有效和简单的投资原则,如果投资者非常有信心,将产生最大的资产投资回报率的标的,在一定的时间内就无所谓所有的钱,他会提出的标的物的资产,但结果往往适得其反。

    1952年,哈里·马科维茨发表了著名的“投资组合选择”(“财经杂志,1952年3月7日),投资收益的不同形式的资产组合构成的投资组合,然后再建立一个数学模型来说明这个组合使投资组合的波幅限制。

    资产配置的重要性,也可以从美国在1974-1983年的91个大型退休计划证明的结果。这项研究的结论是:投资计划季度的收入是由以下三个因素:资产配置,选择时机和安全的选择。资产分配策略占本季度总收入的91.5%,1.8%选择时机,选择安全(4.6%),其他因素占2.1%。

    这样的结果可能会导致许多客户的惊喜,因为在过去的许多倍,他们认为,证券和期权的选举操作的时机是赚钱,甚至是理财规划师往往在脸上的投资专业人士,为客户选择证券(或产品),告诉顾客,购买或赎回的地步,忍不住把自己和客户之间的关系,基于对预期的投资回报率。但事实告诉我们,资产配置更深远的影响,客户的投资。

    长期投资是无用的?

    中国A股指数开始回落,从2007年10月的70%以上,很多人开始拿着无用的长期投资。在股市下跌的这种说法似乎是越来越有说服力的,很多人都逃离牢牢被套是因为没有时间,然后抱怨说,长期的投资没用。

    长期投资可以盈利的实践的基础上,从国际市场的历史数据的分析,股市价格波动反映了股价上涨的整体单方面的长期历史趋势的明显特征。

    股票,债券,国库券及通胀年鉴公布的统计数据由美国易卜生协会(伊波特森协会),从1925年底到1998年底的美国国库券,平均复合增长率为3.8%,在同时间内,规模较大的公司的股票回报率达到年均复合增长率为11.2%,小型公司股票的年复合回报率12.4%,在同一时期的平均通胀率为3.1%。

    虽然很多人认为,海外成熟市场,并不代表中国市场,但别忘了海外成熟市场,新兴市场也逐渐成熟。易卜生年鉴涵盖从1926年到现在的历史表现的投资组合。 “年鉴”,美国经历了1929年股市崩溃,20世纪30年代初的大萧条,第二次世界大战在20世纪40年代,在20世纪50年代的人口爆炸,在20世纪60年代的越南战争,20世纪70年代的石油危机, 1987年“黑色星期五”,本世纪初,科技泡沫和9月11日恐怖袭击破灭...然而,证券价格普遍上升的趋势。同时,资产配置,资产类别不仅包括房地产,股票,债券,货币,甚至是海外资产的前提下。

    市场专家认为:“市场时机的困难在很大程度上是因为牛市的比例所产生的回报,产生于早期的转基因牛市场熊市的时间,等待和观望态度的投资者在关键时刻,会让他错过了太多的机会。“

    不增加长期投资回报率每年固定回报的投资,但显然大大超过平均增幅的牛市熊市下跌。在牛市的平均增长来弥补损失的一般熊市的一部分。

    如果你错过了一些重要的投资机会,结果可能会有所不同:2905个交易日所有10年的复合年均回报率14%,根据2000年的统计表明,美国S&P 500指数从1990年?如果你错过了吗? 10天,年复合投资回报率下降至9.8%,错过了40天,然后下降至1.9%。

    缺乏业界的共识

    今天,中国的金融行业客户的金融教育中总是相当缺乏,这在很大程度上是因为行业内的,在这方面缺乏共识“国内普通投资者如何投资。长期投资,资产配置,多元化发展的概念投资已不断提高的影响下,外部噪音和质疑。

    这种外部噪声往往是从所谓的“专业投资者”或“专业投资”有一定的影响,但其实他们也知道,他们的一套追涨杀跌其实并不适用于普通投资者。但是,这是毫无疑问,他们的一些想法是影响这些普通投资者,金融业,它似乎是无用的。

    即使在行业内,多样化的投资或长期投资在全国是一大误区。由于产品为导向的金融服务模式是在城市流行,一些理财师的客户购买各种金融产品的多元化投资。这是一种误解,因为资产配置并不意味着客户资产无序购买。对于长期投资,总有几个跌宕起伏的股票,以证明在中国是不可行的,或认为持有未售出的长期投资,这本身也是充满了误解。

    为了支持客户的短期盲目投资

    海外同行探讨投资理念实际上是一个复杂的。他们的金融财务规划作为一个了解客户的家庭财务信息,未来的财务目标的核心工具,计算达到的不同阶段的生活,结合的风险轮廓的客户,然后财务目标所需的投资回报顾客的顾客的不同资产类别的资产配置。

    在投资期内的财务规划师为客户家庭的财务目标监视的投资回报率,以及不同的投资产品,投资经理,投资头寸的投资经理,建议改变投资经理的监督;的投资目标是没有实现,因为市场波动,还是原来的资产配置发生变化,将客户的资产配置和产品配置,被称为“到期日的资产配置调整。

    通过资产配置多元化的客户,投资风险和短期波动范围内的客户资金的限制,客户可以负担得起在低迷的状态,市场恐慌情绪控制是非常必要的。如果客户可以专注于长期的投资回报,而不是短期的市场波动影响他们的投资决策非常重要的作用,而少犯错误。

    财务策划的客户的性质应该被释放,从短期的盲目投资,使客户能够有一个明确的投资目标和财务目标,以满足人生不同阶段的需求,并在风险可控的情况下。长期投资,分散投资理念的基础是财务策划服务。

    海外同事的共识的投资理念是值得用人反射,因为客户,不存在投资理念,投资行为是可悲的;的投资理念,理财规划师可怕,而作为一个整体的行业,金融业的投资理念是无序的,而不是远。

    发表评论
    请自觉遵守互联网相关的政策法规,严禁发布色情、暴力、反动的言论。
    评价:

    今日头条

    更多>>

    推荐产品

    • 理财规划师_莆田网
    • 理财乱局时代的今天,我们该如何投资理财
    • 理财_莆田网

    新闻关注排行榜

    热门推荐 最新推荐
    莆田网 莆田论坛网 莆田新闻网 莆田小鱼网 莆田 莆房网 莆田新城网 安福相册
    友情链接 - 网站地图 - TAG标签 - RSS订阅
    Copyright © 2012-2022 莆田网 (Www.pouleng.Com) 版权所有 All Rights Reserved. 闽ICP备13003393号

    TAG:莆田|莆田网|福建莆田|福建省莆田市|莆田论坛|莆田论坛网|莆田新闻|莆田新闻网|莆田小鱼网|莆房网|莆田新城网|安福相册|